Les cartes de paiement : comment choisir ?

Mardi 29 janvier 2019

Carte à autorisation systématique, carte classique, carte à débit différé ou encore carte premium… Les modèles de cartes de paiement sont nombreux et il est parfois difficile de s’y retrouver. En fait, elles se différencient en fonction notamment du montant maximum et du type de débit. Voici le point sur les différentes cartes de paiement de Visa et Mastercard, les deux leaders sur le marché mondial.

Autorisation de paiement

On reconnaît les cartes à autorisation de paiement (ou systématique) par leurs numéros sans relief. Pour les utiliser, il est obligatoire d’avoir suffisamment d’argent sur son compte en banque. Car, à chaque paiement ou retrait d’espèces, une « autorisation » est effectuée afin de vérifier si le compte est suffisamment approvisionné. Il s’agit d’une sécurité pour éviter d’être à découvert. Ce type de carte est utile pour les personnes qui ont tendance à dépenser beaucoup ou aux jeunes qui n’ont pas des revenus importants et réguliers. Les cartes à autorisation systématique sont en France les cartes Mastercard Maestro et Visa Electron.

Tarif : moins de 40 € par an, prix variable en fonction des banques.

À noter : les autorisations de découvert sont possibles avec cette carte. En revanche, vos dépenses ne peuvent pas dépasser le seuil maximum du découvert autorisé. Si votre découvert autorisé s’élève à moins de 100 €, vous ne pourrez pas effectuer des achats au-delà de cette somme.

 

 

Débit immédiat ou débit différé ?

La carte à débit immédiat enregistre immédiatement votre paiement sur le solde de votre compte tandis que les cartes à débit différé permettent d’être débité une fois par mois, à la date que vous voulez. Ce service d’avance de trésorerie peut aller jusqu’à 30 jours et il est accessible pour les cartes classiques, dorées, platines et noires.

Comment ça fonctionne ? Par exemple, vous préférez regrouper vos paiements le 15 du mois car vous recevez votre salaire le 10. Tous vos achats effectués après le 15 du mois sont débités le mois suivant à la même date, ce qui vous permet de ne pas être à découvert en attendant le versement du salaire.

À noter : les retraits au distributeur sont en revanche débités le jour même. De plus, la carte à débit différé coûte plus cher que la carte à débit immédiat.

 

 

Carte Cirrus

Il s’agit d’une carte de retrait international donnant accès au réseau étendu de distributeurs Mastercard. La Cirrus est une carte complémentaire qui s’ajoute à votre carte principale : il n'y a pas de grands changements puisqu'elle possède les mêmes plafonds et le même code que votre carte principale. Mais l'avantage c'est que vous gagnez en  sécurité en cas de perte ou de vol lorsque vous êtes à l’étranger.

Tarif : moins de 30 € par an.

 

 

Cartes classiques

Que ce soit la Visa Classic ou la Mastercard Standard, ce sont des cartes de retrait et de paiement dites « classiques ». Ce type de carte est utilisable à l’international et offre des services variés. Elle possède comme options : le paiement débit différé, le paiement sans contact et des services d’assistance et d’assurance en cas de maladie, de blessure ou de décès en France ou à l’étranger, à la fois pour son propriétaire et sa famille.

Tarif : un peu moins de 50 € par an, prix variable en fonction des banques.

 

 

Cartes dorées

Les cartes dorées comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard, proposent des offres d’assurance et de gestion plus étendue que les cartes classiques. Les personnes voulant être davantage assurés lors de leur déplacement en France et à l’étranger, sont concernées. C’est une carte internationale sans frais supplémentaires lorsque vous effectuez des retraits dans le monde. Par ailleurs, le plafond de retrait et de paiement est plus élevé qu’une carte classique, pouvant aller, selon les banques, jusqu’à plusieurs milliers d’euros.

Les offres d’assurances inclues dans la carte dorée sont principalement :
 

  • Une assistance médicale et rapatriement de l’étranger pour le porteur de la carte et sa famille, en cas de blessure, maladie ou décès ;
  • Une assurance voyage pour les annulations, les retards de transports ou de bagages, et en cas de dommages et de vol d’un véhicule de location ;
  • Une garantie achat prévoyant le remboursement des frais de réparation ou de remplacement de biens achetés avec la carte
     

Tarif : plus d’une centaine d’euros par an, prix variable en fonction des banques.

 

 

Carte Platinum

Mastercard et Visa ont conçu une carte de gamme au-dessus de la Gold pour offrir des services plus personnalisés. Ce type de carte s’adresse à des personnes aux revenus assez confortables. En plus des services d’assistance et d’assurance des cartes précédentes, la carte Mastercard Platinum et Visa Platinum propose un assistant personnel joignable par téléphone qui permet d’accéder à une gamme de prestation sur-mesure pour vous aider au quotidien. Votre assistant peut notamment vous organiser un voyage improvisé ou vous aider à rentrer chez vous en cas de perte de clés.

Tarif : un peu plus de 200 € par an, prix variable en fonction des banques.

 

 

Cartes noires

Les cartes Visa Infinite ou World Elite Mastercard, plus connues sous le nom de « cartes noires », sont les cartes haut de gamme. Elles sont accessibles à partir d’un certain revenu. En plus des services des cartes dorées, celles-ci proposent aussi une large gamme d’options sur mesure et luxueux :
 

  • Un service de conciergerie privée, inspiré de celui des grands hôtels, est disponible 24h sur 24 et peut simplifier vos achats et vous proposer des offres d’exception correspondant à vos envies ;
  • Un accès à un coffre-fort ;
  • Des assurances plus sécurisantes ;
  • Un accompagnement partout dans le monde grâce à un assistant personnel disponible et réactif ;
  • Des garanties de remboursement de certains frais et d’annulation.


Cette carte haut de gamme offre des invitations pour des spectacles, organise des évènements de luxe sur-mesure et propose des offres privilèges dans des enseignes de renom.

Tarif : environ 350 € par an, prix variable en fonction des banques.

 

Les services proposés par Visa et Mastercard pour l’ensemble des cartes de paiement sont donc très proches. Nous vous conseillons alors de comparer les offres des banques pour trouver le meilleur service qualité/prix. Mais surtout : prenez une carte qui correspond à vos besoins et à vos ressources financières.